营收净利增长营业利润骤降九成?中信保诚人寿年报背后是什么?
《投资时报》研究员 方悦
近日,成中诚人成立近22年的信保中信保诚人寿保险有限公司(下称中信保诚人寿)交出了一份乍看之下似乎还不错的“答卷”。
据年报披露,寿年2021年该公司营业收入和归母净利润实现双增,报背分别同比增长13.69%和15.54%。营收营业
但《投资时报》研究员注意到,净利在业绩增长的增长骤降背后,中信保诚人寿仍存在不少问题。利润
2021年,成中诚人中信保诚人寿的信保营业利润同比减少28.32亿元至3.18亿元,降幅达89.89%,寿年与营收、归母净利润变化趋势不一致。同时,通过纵向对比发现,中信保诚人寿的营收增速和归母净利润增速近两年呈明显下滑趋势。
在偿付能力方面,截至2022年第一季度末,中信保诚人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率双双环比下滑,相比上个季度分别环比下降85.89个百分点和8.84个百分点,且预测下一季度还会进一步下跌。
除此之外,该公司还存在内控管理上的问题。2022年一季度,该公司因向投保人、被保险人、受益人提供保险合同约定以外的其他利益而遭监管部门处罚。
就上述业绩、偿付能力、内控等问题,《投资时报》向中信保诚人寿发送了沟通函,但截至发稿尚未收到回复。
营业利润骤降近九成
公开资料显示,中信保诚人寿成立于2000年,由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建,经营范围包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务。截至2021年年末,该公司总资产达1842亿元。
年报显示,2021年,中信保诚人寿的营业收入为327.11亿元,同比增长13.69%;归母净利润为28.99亿元,同比增长15.54%;而营业利润却与营收及归母净利润呈反方向变动,同比大降89.89%,仅为3.18亿元,为多年新低。
营业利润大降与营业支出的增长有关。2021年,中信保诚人寿的营支同比增速达到26.43%,高于同期营收增速。其中,退保金、赔付支出、保单红利支出等均有不同程度的增长。年报显示,2021年中信保诚人寿的退保金为10.52亿元,同比增长72.97%;赔付支出达24.63亿元,同比增长41.81%;保单红利支出为9亿元,同比增长31.51%。
为何营业利润大降而归母净利润却实现增长?
《投资时报》研究员发现,2021年中信保诚人寿的营业外收入为25.03亿元,是2020年的102.8倍,成为归母净利润增长的“功臣”。“截至2021年12月31日,本公司对持有光大控股由可供出售金融资产转换为联营企业的初始投资成本小于投资时应享有的可辨认净资产的公允价值份额的差额,确认为当期营业外收入。”中信保诚人寿在2021年年报中表示。
除此之外,《投资时报》研究员注意到,中信保诚人寿的营收增速和归母净利润增速在过去两年呈现出明显下滑趋势。2019年—2021年,中信保诚人寿的营业收入增速分别为42.02%、15.62%、13.69%,同期归母净利润增速分别为62.54%、39.83%、15.54%。
2019年—2021年中信保诚人寿营收和归母净利润增速
数据来源:公司财报偿付能力充足率下滑
偿付能力方面,年报显示,2021年末中信保诚人寿的核心偿付能力充足率为235.23%,同比下降14.15个百分点;综合偿付能力充足率为261.21%,同比增长11.83个百分点。
对于核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率变化不一致,中信保诚人寿在年报中表示,主要是由于发行资本补充债及业务发展带来的该年度实际资本的增长幅度高于最低资本的增长幅度,核心资本的增长幅度小于最低资本的增长幅度导致。
据2022年第一季度偿付能力报告显示,截至今年一季度末,中信保诚人寿的核心偿付能力充足率进一步下滑至149.34%,综合偿付能力充足率下滑至252.37%,相比上个季度分别环比下降85.89个百分点和8.84个百分点,且预测下一季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率还会进一步下行。
此外,中信保诚人寿在内控管理上仍存在疏漏。
据银保监局官网披露,2022年1月14日,中信保诚人寿因向投保人、被保险人、受益人提供保险合同约定以外的其他利益,被罚30万元;相关负责人任赓、季小弋被警告并分别罚款10万元。
此前,该公司还因存在编制虚假财务资料、未按监管要求报告高管免职事项、未按监管要求报告高管免职事项、未向投保人如实告知中信保诚核保要求等违法违规行为,多次被银保监会“点名”。
(责任编辑:知识)
-
“大家围着一头牛看,老师讲解牛的身体结构功能、器官位置,教学生打针、灌肠等常规诊疗技术,我们试着检查牛的心跳、肺部呼吸、胃肠蠕动。”安徽农业大学动物科技学院动物医学专业的王一楠描述着上课时的场景,她觉 ...[详细]
-
【第二届中国碳公司评选】对话澄天伟业董秘蒋伟红:抢抓“双碳”战略机遇
炒股就看,权威,专业,及时,全面,助您挖掘潜力主题机会!【编者按】我们正在迎来万物皆“碳”的时代。中国政府郑重承诺:二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值,努力争取2060年前实现碳中和。这意味着我们 ...[详细]
-
国家统计局:5月份猪肉价格同比下降21.1%,影响CPI下降约0.34个百分点
2022年5月份,全国居民消费价格同比上涨2.1%。其中,城市上涨2.1%,农村上涨2.1%;食品价格上涨2.3%,非食品价格上涨2.1%;消费品价格上涨3.0%,服务价格上涨0.7%。1—5月平 ...[详细]
-
据北京卫健委微信公众号消息,6月9日0时至24时,北京新增7例本土确诊病例和1例无症状感染者,无新增疑似病例;新增2例境外输入确诊病例和6例无症状感染者,无新增疑似病例。治愈出院19例。本土病例确诊病 ...[详细]
-
新浪财经公众号 24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注sinafinance) ...[详细]
-
新浪财经公众号 24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注sinafinance) ...[详细]
-
日前,宁波市市场监管局批准发布了《建筑垃圾运输管理规范》。据悉,该《规范》为浙江省首个建筑垃圾运输全过程管理的地方标准,主要从适用的建筑垃圾范围、运输车辆、运输组织、运输要求、车辆字样及颜色喷绘等五个 ...[详细]
-
控制住通胀是美联储目前面对的头等大事。盘旋于四十年来高位的美国通胀水平能够被轻易控制住吗?美国劳工部将于北京时间6月10日晚上8时30分公布5月CPI数据,市场对此格外关注。此前数据显示,美国4月CP ...[详细]
-
慕尼黑再保险大中华区总裁常青:坚持推动中国再保行业国际化 助力中国经济可持续发展
转自:上海证券报上证报中国证券网讯记者 何奎)11月23日,第四届国际再保险会议在上海国际会议中心召开。慕尼黑再保险大中华区总裁常青在会后接受记者采访时表示,作为全球再保险行业的领军者和先行者,慕尼黑 ...[详细]
-
台湾民众戴口罩出行资料图)海外网6月10日电 台湾地区近期新冠肺炎疫情严重,最新民调显示,54%台民众不满民进党当局处理疫情的方式,51%民众表示对民进党当局未来的表现没有信心。台湾TVBS于9日公布 ...[详细]